Sueldo mínimo necesario para acceder a nuevos créditos hipotecarios y construir una vivienda

El nuevo programa de créditos hipotecarios anunciado por el Gobierno establece un piso de ingresos para quienes quieran acceder al financiamiento destinado a la compra o construcción de una primera vivienda. El requisito central es contar con un empleo formal y registrado y alcanzar, entre el titular, su grupo familiar o sus codeudores, ingresos equivalentes a cuatro Salarios Mínimos, Vitales y Móviles (SMVM).

Con el SMVM establecido en $376.600 para agosto de 2026, el ingreso mínimo requerido se ubica en $1.506.400 mensuales. Ese monto funciona como referencia para determinar quiénes pueden solicitar el crédito.

El nivel de ingresos puede alcanzarse de manera individual o mediante la suma de los salarios del titular con los de su cónyuge o codeudores. Esto permite que hogares con más de un ingreso formal puedan reunir el monto necesario para cumplir con las condiciones establecidas.

Como referencia, la Remuneración Imponible Promedio de los Trabajadores Estables (RIPTE) se encuentra en $1.915.878,76. De esta manera, el salario promedio tomado como referencia supera el ingreso mínimo de $1.506.400 requerido por el programa.

Sin embargo, el ingreso necesario puede ser mayor según el monto del préstamo y el valor de la cuota. Para una financiación que implique una cuota cercana a $1 millón mensual, por ejemplo, los ingresos del grupo que solicita el crédito deberían llegar aproximadamente a $4 millones, de acuerdo con las condiciones contempladas en la simulación.

El monto que puede solicitar cada persona o familia dependerá del proyecto. En el caso de una construcción, influyen tanto los metros cuadrados previstos como el costo total de la obra.

A esto se suma que las entidades financieras suelen financiar hasta el 70% del valor del proyecto. Por lo tanto, quienes accedan al crédito deberán contar con ahorros suficientes para cubrir el 30% restante.

Por ejemplo, para construir una vivienda de 60 metros cuadrados, con un costo estimado de $2.500.000 por metro cuadrado, el proyecto tendría un valor de $150 millones. La simulación considera un plazo de 20 años.

En este escenario, el acceso al crédito no depende únicamente de alcanzar el ingreso mínimo de $1.506.400. A medida que aumenta el monto solicitado, también crecen las exigencias de ingresos necesarias para afrontar la cuota. Por eso, la posibilidad de sumar los salarios de cónyuges o codeudores puede resultar determinante para los hogares que no alcanzan por sí solos el nivel requerido.